交通銀行以數字化手段驅動產品創新和場景融合,綜合運用區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等前沿技術,打造智能化、個性化的“數字貿服”特色跨境貿易金融系列產品,為客戶提供全流程、全方位、全覆蓋的跨境金融服務,賦能外貿企業跑出轉型升級加速度。

 “以前,小微電商在境外平臺做生意,資金匯回不便,速度也非常慢。往往提交回款申請多天后才能到賬,手續費用高,安全性也沒有保障。”江蘇某跨境電商負責人說,“交行跨境電商收款服務通道,讓貨款快速回流,大幅降低了結算成本。”

 交行認真落實國務院“加快發展外貿新業態新模式”政策要求,不斷探索配套金融服務方案。通過對接跨境電商平臺、貿易綜合服務平臺、市場采購平臺等,為新業態客戶尤其是普惠小微外貿企業打通國際貿易新渠道,搭建資金跨境新橋梁。

 在對接跨境電商平臺方面,交行從打通第三方支付機構資金通路及構建跨境電商收款生態雙向入手,為外貿企業搭建資金跨境橋梁,有效解決了小微商戶大批量、多筆數小額收結匯難題,提升了企業資金使用效率。外貿綜合服務平臺是“互聯網+外貿”的新發展,通過為中小企業提供通關、退稅、物流、保險、結算、融資等綜合服務,助力企業降低貿易成本,提升貿易便利性。交行創新運用開放銀行技術,成功對接河北、寧波等地跨境貿易綜合服務平臺,實現平臺、出口企業、銀行三方交易信息互聯互通,為平臺中小出口企業提供了全程可視、快速高效的資金結算服務。

 市場采購貿易方式植根市場,憑借通關快、便利化、免征增值稅等便利,成為外貿新業態的又一增長點。交行服務深圳、湖北“市場采購貿易試點”,銀行與市場平臺數據對接。通過銀、政、企多方聯動,市場采購出口貿易主體可全線上辦理出口收結匯等金融服務。

 交行打造國際業務Easy系列線上服務品牌,推出線上產品,實現跨境支付、跨境結算、貿易融資、結售匯等業務線上全覆蓋,滿足企業足不出戶辦理業務的需求。作為供應鏈綜合運營服務商,上海怡亞通供應鏈有限公司每天都有大量的跨境結算需求。企業負責人一度擔心諸如跨境匯款、貿易融資等業務會受到疫情封控的影響。根據客戶實際要求,交行上海市分行拿出了包括Easy系列在內的“零接觸”服務方案,讓企業在辦理跨境金融業務時獲得了與疫情前無差異的按時、高效服務。企業負責人說,“有了金融服務的支持,我們就能全力為保障供應鏈的暢通貢獻一份力量。”

 通過“EASY匯”,企業可完成一鍵批量匯款、影像實時傳輸、匯路自動選擇、匯款狀態查詢等功能;“EASY貸”“EASY證”運用標準化數字簽名,實現銀企合約電子化簽署及授信提用線上完成,省卻線下模式中實體印章繁瑣的請驗印流程,打破時間與空間場所的限制,極大提高業務時效。

 交行將數字化綜合金融服務方案融入各類貿易場景中,推出“國際業務管家”系列服務方案。“航運管家”服務航運企業運費收付和資金管理需求;“電費管家”融入供用電企業電費收繳業務場景;“資本金管家”為跨境投資項目資本金匯兌打造支付、結匯一站式服務,精準提升貿易和投資便利化。

 “以前發票傳遞和運費收取是分別在線下完成的,現在通過交行的航運管家可以在線上合二為一,化繁為簡。”知名航運企業太平船務(中國)有限公司相關人士表示,“我們下游客戶的財務人員只需在網銀上核對信息,點擊鼠標即可完成海運費等收付款業務,以往需要三天以上辦理的業務,現在線上操作就可實時顯示到賬狀態,真正做到了便捷高效。”

 此外,交行積極運用金融科技賦能貿易金融。通過人工智能技術,有效提升了國際結算單據審核自動化水平,縮短業務辦理時間。通過機器學習,系統幫助客戶智能選擇跨境匯款路徑,提升了客戶體驗。

 中國國際貿易單一窗口是國家“促外貿、穩增長”和推進“放管服”改革的重要措施,是服務進出口貿易企業的重要政務窗口。交行積極對接單一窗口標準版和地方版,借助平臺信息資源、用戶資源聚集的優勢,支持國際貿易穩健發展。當前已實現標準版預約開戶、跨境支付結算,跨境貿易融資、跨境結售匯等多項金融功能。

 交行持續深化銀政合作,通過渠道對接、數據共享推動跨境金融服務效能再升級。交行緊跟監管電子化、智能化轉型步伐,以參與銀行身份,先后對接人行電子信用證信息交換系統、央行貿易金融區塊鏈平臺、票交所跨境人民幣貿易融資轉讓服務平臺、中銀協貿易金融跨行交易區塊鏈平臺和同業貿易融資資產交易平臺等,積極推進國內信用證和貿易資產業務便利化。通過直連外匯局跨境業務區塊鏈服務平臺、貨物貿易外匯監測系統等,交行提升風險防控智能化、精準化水平。

 交行相關負責人介紹,將始終堅持以客戶需求為導向,通過數字化、場景化、特色化的貿易金融服務,服務實體經濟,支持小微企業,落實穩外資穩外貿,伴隨企業揚帆遠航。